신용등급 올리는 방법

대출을 받을 때 불이익을 받지 않으려면 평소 자신의 신용등급 관리를 잘해야 합니다. 신용등급은 대출금액이나 금리와 바로 직결되기 때문에 '신용등급 = 돈'이라고 해도 과언이 아닌 것입니다. 떨어진 신용등급 올리는 방법은 생각보다 어렵지 않은데요. 이번 포스팅에서는 알아두면 돈이 되는 신용등급을 올리는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

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목차

 

 

신용등급, 신용점수는 왜 필요할까?

금융기관에서 대출을 받거나 금융거래를 하기 위해서는 신용도가 매우 중요한 판단 기준이 됩니다. 신용평가기관의 신용평가 결과에 의해서 대출 한도나 금액, 금리와 같은 조건이 결정되기 때문입니다. 신용점수가 높을수록 대출금리는 내려가고 반대로 대출한도는 올라갑니다. 또 신용상태가 개선이 되면 기존 대출의 금리인하 요구도 가능해집니다. 

 

 

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그렇다면 내 금융 신용의 정도는 어떻게 알아볼 수 있을까요?

현재 우리나라에서는 신용등급과 신용점수로 그 정도를 나타냅니다. 기존 대출이나 카드대금, 세금, 통신비 등의 연체 여부와 금융거래 내역 등을 다양하게 분석해서 돈을 갚을 수 있는 의지와 능력을 평가하고, 그 평가를 토대로 하여 신용등급은 1~10등급으로, 신용점수는 1~1000점으로 나뉘게 됩니다.

 

내 신용등급, 신용점수 무료조회는 1년에 3회까지 가능합니다. 신용등급을 조회한다고 해서 신용도가 하락되거나, 금융거래상 불이익을 받는 일은 전혀 없으니 안심하시고 조회하시면 됩니다.

신용등급 무료조회 방법

 

신용등급, 신용점수 올리는 방법

자신의 신용등급과 신용점수에 따라서 금융권에서 대출을 받을 경우 대출가능여부나 대출금액, 이자율까지 달라집니다. 또한 집이나 자동차를 구매할 때나 신용카드 발급을 받고자 할 때, 취준생의 경우 채용여부에도 신용등급과 신용점수는 영향을 미칩니다. 그렇다면 이렇게 중요한 신용등급, 신용점수를 올리는 방법에는 어떤 것들이 있을까요?

 

 

  공공요금 납부실적을 제출하자.

도시가스·수도요금, 건강보험료, 핸드폰비 등을 6개월 이상 납부한 실적이 있다면 신용조회 회사에 자료를 제출하여 가산점을 받을 수 있습니다. 이 방법은 금융거래가 많지 않은 사회초년생들에게 특히 도움이 되는 방법인데요. 6개월에 한 번씩 꾸준히 제출하면 5~17점의 가점을 받을 수 있다고 합니다. 납부실적은 통신사나 건강보험공단, 국민연금공단 등에 각각 요청하여 나이스지키미나 코리아크레딧뷰로에 우편 및 팩스로 제출하시면 됩니다. 

 

 

  대출금은 성실하게 상환하자.

대학교 재학 시 받았던 학자금 대출이나 서민금융대출(미소금융, 햇살론, 새희망홀씨 등)을 성실하게 갚으면 신용등급이 올라가게 됩니다. 신용평점 산출 시에 직접 반영되지 않았던 대출금을 성실하게 상환하고, 원금의 50% 이상을 상환하게 되면 신용점수에 가점을 받게 되어 신용등급이 올라가게 됩니다. 

 

 

또한 대출거래 금융사는 최대 2개 정도로 축소하고, 금리가 높은 대출 순으로 상환하거나 저금리의 고정금리 상품으로 갈아탈 수 있는 안심전환대출 등의 방법을 통해 연체 없이 성실하게 납부할 수 있도록 합니다.

 

 

  신용카드는 연체 없이 사용하자.

신용카드를 연체 없이 장기간 잘 사용하면 평점이 높아지게 됩니다. 또 할부 사용이 지나치게 많은 경우도 신용평가에 좋지 않은 영향을 미칠 수 있으니 이를 참고하여 연체 없이 상환하는 것이 바람직합니다.  습관적이고 과다한 신용카드 할부는 부정적으로 평가될 위험이 높기 때문에 안정적인 사용이 필요합니다.

 

 

  체크카드를 많이 사용하자.

신용등급을 올리기 위해서는 신용카드보다 체크카드가 더 유리할 수 있습니다. 일단 체크카드는 연체 걱정이 없고, 체크카드를 월 30만 원 이상 6개월 이상 사용 또는 6~12개월 동안 꾸준히 사용한다면 총 4~40점의 가점을 받아 신용등급을 올리는데 도움을 받을 수 있습니다.

 

 

  주거래은행을 설정하여 꾸준히 이용하자.

주거래 은행을 만들어서 급여계좌로 등록을 하거나 공과금 자동이체 등을 통해 금융거래를 꾸준히 하게 되면 거래 실적이 누적되어 자체적인 신용도에서 플러스 요인으로 평가되고, 수수료 면제나 우대금리 적용도 가능합니다. 또한 KCB 신용성향 설문조사에 참여하면 설문 결과에 따라 가점을 부여받을 수 있습니다. 

 

 

신용등급, 신용점수에 악영향 끼치는 3가지

 

 

  연체하지 말자.

대출이나 신용카드 등의 연체는 신용등급 하락에 있어서 가장 큰 원인입니다. 또한 그동안 비금융 정보였던 휴대전화요금이나 공과금, 건강보험료 등에 대해서도 2020년부터 신용점수에 반영이 되기 때문에 연체에 주의하셔야 합니다.

 

 

  카드론·현금서비스는 받지 말자.

카드회사에서 권유하는 카드론 서비스나 현금서비스를 사용하게 되면 자금 여유가 없는 사람으로 인식이 되기 때문에 신용등급 하락에 영향을 줍니다. 금리가 낮고 쉽게 가입할 수 있다 하더라도 카드론이나 현금서비스 이용은 자제하는 것이 신용등급 관리를 위해 좋습니다.

 

 

  3금융권·대부업체는 이용하지 말자.

3금융권이나 대부업체를 통한 대출은 1금융권 대출의 제한으로 이어질 수 있습니다. 또한 3금융권은 대출 자체는 쉽게 받을 수 있지만 이자가 굉장히 높아 가계부담을 초래할 수 있으니 이용을 자제해야 합니다. 

 

 

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신용등급, 신용점수 오해와 진실

 

 

📌 신용등급 조회만 해도 등급이 떨어진다?

  - 그렇지 않습니다.

  2011년 10월부터는 신용조회사실이 신용평가에 불이익을 주지 않습니다. 다만 단기간 내 여러 번의 신용조회를 한다면 대출사기 방지 목적으로 활용될 수 있으니 주의하시길 바랍니다.

 

📌 재산이나 소득이 많으면 신용등급이 높다?

  - 그렇지 않습니다.

  신용등급은 소비자의 금융거래 이력을 중심으로 판단하기 때문에 소득이 높다고 해도 금융거래 이력이 없다면 오히려 신용등급이 낮을 수 있습니다.

 

📌 신용카드를 많이 발급하면 신용등급이 떨어진다?

  - 그렇지 않습니다.

  신용카드의 보유 개수와 신용등급은 전혀 관련이 없습니다. 좋은 신용등급을 받으려면 상환능력에 맞추어 꾸준히 사용하고 성실한 신용거래 이력을 만드는 것이 더욱 중요합니다.

 

📌 연체를 상환하면 신용등급이 바로 올라간다?

  - 그렇지 않습니다.

  이미 연체를 경험한 사람은 추후에도 연체의 가능성이 높다고 판단되어 연체를 상환하더라도 연체 이전의 신용등급으로 바로 올라가지 않습니다.

 

📌 대출 등의 금융거래가 없으면 높은 신용등급을 받을 수 있다?

  - 그렇지 않습니다.

  사회초년생이나 대학생의 경우 금융거래나 대출 등의 실적이 거의 없기 때문에 신용도를 판단할 수 있는 금융거래 정보가 부족하여 보통 중간 등급인 4~6등급을 받습니다.

 

📌 신용조회 회사의 신용등급은 동일하다?

  - 그렇지 않습니다.

  신용조회 회사(CB) 별로 신용평가에 반영하는 요소와 비중 등이 다르기 때문에 신용조회 회사에 따라서 신용등급이 다를 수 있습니다.

 

📌 은행 연체는 신용등급 하락에 영향이 없다?

  - 그렇지 않습니다.

  은행이나 저축은행, 대부업체 등 연체가 발생한 금융회사에 관계없이 연체기간이나 연체금액 등에 따라서 신용평가시 불이익을 받게 됩니다.

 

📌 핸드폰 요금을 연체하면 신용등급이 떨어진다?

  - 그렇지 않습니다.

  휴대폰 요금을 연체하더라도 신용평점이 하락하지는 않지만, 단말기 할부대금을 납부하지 않게 되면 신용평가시 불이익을 받을 수 있습니다.

 

📌 대출 여부나 금리를 결정할 때 신용등급이 절대적이다?

  - 그렇지 않습니다.

  신용조회 회사의 신용등급은 단순 참고사항으로 적용되며, 금융회사는 신용등급뿐만 아니라 개인의 소득 및 거래상황 등을 종합적으로 고려해 대출 여부를 결정합니다.

 

📌 자신의 신용등급 조회 시 비용이 든다?

  - 그렇지 않습니다.

  누구나 신용조회 회사에서 운영하는 사이트에 접속하여 1년에 총 3번(4개월에 한 번씩) 무료로 확인이 가능합니다. 

 

 

신용등급·신용점수는 올리는 것도 중요하지만, 떨어지지 않도록 관리하는 것이 더욱더 중요합니다. 신용평가 정보에 가장 좋지 않은 영향을 주는 것은 그 무엇보다 연체정보 이기 때문에 어떤 경우라도 연체하지 않는 습관이 가장 중요할 것입니다.