주택연금 수령액, 장·단점 총정리

 

평균수명은 늘어가고 별다른 노후 자금이 없는 분들께 도움이 될 안정적인 노후 대책 연금이 있습니다. 거주하고 있는 주택으로 노후 준비를 할 수 있으며, 국가가 보장하기 때문에 안정적인 주택연금 제도인데요. 내 집에 살면서 매달 노후 생활자금을 받을 수 있는 주택연금 수령액, 주택연금 장·단점을 소개해드리겠습니다.

 

 

⚠️ [주택연금] → [상품찾기] 메뉴에서 나에게 맞는 주택연금을 간편하게 찾아볼 수 있습니다.

 

주택연금 안내 가이드.PDF

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주택연금 수령액 계산

 

주택연금에 가입하면 매달 얼마를 받게 될지가 가장 궁금하실 텐데요. 주택연금 월 수령액은 ①주택 가격 ②가입자의 연령 ③수령방식과 유형에 따라 달라지게 됩니다. 

 

 

⚠️ 아래 링크를 통해 내가 받을 수 있는 주택연금 예상 수령액을 지금 바로 조회해 보세요.

 

 

 

1. 주택 가격

 

주택연금 수령액을 결정할 때 기준이 되는 주택 가격은 공사에서 인정하는 시세를 적용하는데요. 아파트의 경우 한국부동산원 시세, KB 국민은행 시세를 순차적으로 적용하고 아파트 외에 인터넷 시세가 없는 주택 또는 오피스텔은 감정기관의 감정 평가를 통해서 시세를 적용합니다.

 

주택연금 가입 후 월 수령액은 가입한 시점의 주택 가격에 비례합니다. 만약 현재 주택의 가격평가가 5억 원이라고 한다면, 5억 원에 비례해서 지급액이 결정됩니다. 월 지급액은 도중에 주택의 가격이 오르더라도 더 받을 수 없습니다. 반대로 주택의 가격이 하락한다 해도 덜 받지는 않습니다.

 

 

2. 가입자의 연령

 

연령은 부부 중 나이가 젊으신 연소자 나이를 기준으로 결정됩니다. 주택연금 월 수령액은 주택 가격이 동일할 경우 연령이 높을수록 많아지게 되고, 연령이 낮을수록 월 수령액이 줄어들게 됩니다.

 

 

 

3. 수령방식과 유형

 

평생 동안 매월 연금방식으로 수령하는 종신방식과 일정기간 동안 받는 확정기간 혼합방식이 있습니다. 이용 중 의료비 등 필요할 때 목돈을 수시로 찾아 쓸 수 있는 개별인출제도를 활용할 수도 있습니다.

 

 

✅ 종신지급방식

  - 인출한도 설정 없이 평생 동안 매월 연금형태로 지급받는 방식입니다.

 

✅ 종신혼합방식

  - 인출한도 범위(대출한도의 50%) 안에서 수시로 찾아서 쓰고, 나머지 금액은 평생 동안 매월 연금형태로 지급받는 방식입니다.

 

✅ 확정기간 혼합방식

  - 인출한도 범위(대출한도의 50%) 안에서 수시로 찾아서 쓰고, 나머지 금액을 일정한 기간 동안만 매월 연금형태로 지급받는 방식입니다. 

 

✅ 대출상환방식

  - 담보주택을 담보로 대출받은 금액 중 잔액을 상환하는 용도로 인출한도 범위(대출한도의 90%) 안에서 일시에 지급받고, 나머지 금액을 평생 동안 매월 연금형태로 지급받는 방식입니다.

 

✅ 우대지급방식

  - 신청자 또는 배우자가 기초연금 수급권자(만 65세 이상)이며, 부부기준 2억 원 미만의 1 주택만 소유한 경우 인출한도 설정 없이 평생 동안 매월 연금형태로 지급받는 방식입니다.

 

✅ 우대혼합방식

  - 신청자 또는 배우자가 기초연금 수급권자(만 65세 이상)이며, 부부기준 2억 원 미만의 1 주택만 소유한 경우 인출한도(우대지급방식 대출한도의 45%) 범위 안에서 수시로 찾아 쓰고, 나머지 금액을 매월 연금형태로 지급받는 방식입니다.

 

 

주택연금 조건, 수령액 계산 및 신청 방법 총정리

국민연금 조기수령 조건 방법 총정리

 

주택연금 월 지급금 예시

 

주택연금에 가입하는 분들이 가장 선호하는 방식은 종신 방식이라고 하는데요. 가입 후 죽을 때까지 매월 동일한 금액을 받을 수 있고, 부부 중 한 사람이 사망하여도 금액이 줄어들지 않고 같은 금액을 받을 수 있기 때문입니다.

 

✅ 다음은 종신방식의 주택연금 월 지급금 예시를 살펴보겠습니다.

 

 

주택연금 장점·단점

 

주택연금 단점

 

✅ 주택연금은 연금 가입 후 주택의 가격이 상승하더라도 연금 지급액에 반영되지 않는다는 점이 있습니다. 하지만 이 부분은 주택 가격이 하락할 경우에는 장점으로 적용이 되는데요. 가격이 하락하는 것도 연금 지급액에 반영되지 않기 때문입니다.

 

✅ 주택연금에 가입한 주택은 월세나 전세 등 임대 수익을 얻을 수 없습니다. 주택연금을 이용하려면 소유자나 배우자 중 한 사람은 그 주택에 실제로 거주해야 하기 때문에 임대 수익을 발생시키는 데는 제한이 생길 수 있습니다.

 

 

주택연금 장점

 

✅ 평생 동안 가입자 및 배우자 모두에게 거주를 보장하며 부부 중 한 분이 돌아가시더라도 연금 감액 없이 100% 동일한 금액의 지급을 보장합니다.

 

✅ 국가가 연금 지급을 보증하기 때문에 연금 지급의 중단 위험이 없습니다.

 

✅ 나중에 부부 모두 사망 후 주택을 처분해서 정산할 수 있고, 연금 수령액 등이 집 값을 초과하더라도 상속인에게 청구하지 않으며 반대로 집 값이 남으면 상속인에게 돌아갑니다.

 

✅ 세제 혜택

 

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