자동차 보험료 절약방법, 비교견적

매년 초 들려오는 자동차보험과 실손보험 등 각종 보험료 인상소식에 한숨만 늘어납니다. 특히 자동차보험은 의무가입 보험이기때문에 운전자라면 매년 비싼 보험료를 내야 하는데 어떻게 하면 조금이라도 더 저렴하게 가입할 수 있을지 고민이 많으실 것입니다.

 

가장 잘 알려진 무사고 할인 말고도 최근에는 다양한 할인특약들이 나오고 있는데요. 오늘은 자동차 보험료 절약방법과 비교견적에 대해서 알아보겠습니다. 

 

 

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자동차 보험료 절약방법

 

자동차보험을 조금 더 저렴하게 가입하려면 어떻게 해야 할까요? 다양한 할인제도와 할인특약을 통해 자동차 보험료를 절약할 수 있는 방법을 살펴보겠습니다.

 

 

무사고 운전

보험사마다 제공하는 할인특약은 조금씩 다르지만 한 가지 공통점이 있습니다. 사고가 덜날 것 같은 운전자에게는 보험료를 할인해준다는 것인데요. 운전 경력이 없는 사회초년생이 첫 자동차보험에 가입할 때 상대적으로 보험료가 비싼 이유가 바로 이것 때문입니다.

 

운전기간이 길수록 경력이 인정되어 보험료가 저렴해지는 것은 모든 보험사의 공통사항입니다. 이 때문에 보험 가입 시, 차량을 운전할 사람을 지정할 때 '최저 연령자'의 나이가 높을수록 보험료가 저렴해집니다.

 

운전 경력가운데 가장 중요한 것이 바로 '무사고'입니다. 운전경력이 아무리 많다고 해도 사고율이 높으면 보험료가 높아질 수밖에 없습니다. 일반적으로 3년 연속 무사고일 경우 보험료는 10% 내외로 할인을 받을 수 있습니다.

 

운전자 범위는 최대한 좁게

운전자 범위를 단독(기명 1인)으로 설정하면 자동차보험료 절감이 가능합니다.

 

부부가 차량을 한 대씩 소유한 경우에도 만일 상대방의 차를 운전할 일이 없다면 굳이 부부운전을 설정하지 않고, 단독 운전으로 가입하는 것이 보험료를 조금이라도 더 절약할 수 있는 방법입니다. 

 

주행거리 적을 때 이득, 마일리지 특약

평소에 자동차 운행이 많지 않다면 마일리지 특약에 가입하는 것이 좋습니다. 마일리지 특약은 자동차보험의 여러 가지 특약 중에서 가장 할인폭이 큽니다. 연간 주행거리가 2,000~5,000km밖에 되지 않는다면 보험료를 최대 42%나 환급받을 수 있습니다.

 

보험회사가 이렇게 파격적인 할인혜택을 제공하는 것은 주행거리와 사고율의 연관성이 크기 때문입니다. 주행거리가 짧을수록 사고의 가능성도 낮다고 보기 때문인데요.

 

마일리지 특약은 다른 할인혜택과는 다르게 보험계약이 종료된 이후에 낸 보험료에서 일부를 돌려받는 형식으로 이루어지며, 주행거리가 적을수록 돌려받는 금액도 커집니다.

 

아빠와 엄마를 위한 자녀할인 특약

자녀할인 특약은 만 5~7세 이하(보험사별로 다름)의 자녀가 있거나 임산부가 있는 가족에게 자동차 보험료를 할인해주는 제도입니다. 아이가 있는 운전자일수록 더욱 안전하게 운전할 것이라 보는 것인데요.

 

할인율은 보험사와 자녀의 나이에 따라 달라지며, 최대 15%까지 할인을 받을 수 있습니다.

 

만약 임산부와 자녀 둘 다 해당이 된다면 할인율이 더 높아지게 되며, 임산부 할인의 경우 임신확인서를 제출해야 합니다.

 

보험에 가입한 이후 임신사실을 알게 되었을 경우에도 임신확인서를 제출하면 해당 날짜를 소급 적용해서 낸 보험료의 일부를 돌려받을 수 있습니다.

 

수리비가 낮은 차일수록 유리

수리비가 저렴한 자동차를 구입하게 되면, 보험료 부담도 상대적으로 낮아지게 됩니다. 현재 자동차보험은 일반 자동차가 낸 보험료로 고가 수입차의 수리보험금을 지급하는 형태이며, 보험사의 손해율이 높으면 전체 보험가입자의 보험료도 인상될 수밖에 없습니다. 

 

고가 수입차의 보험료가 인상되면 상대적으로 수리비가 저렴한 국산차 운전자는 보험료 인하 효과를 기대할 수 있습니다. 이렇듯 국산차와 수입차의 신차 가격이 같더라도 보험료가 다른 이유는 수입차의 높은 수리비 때문인 것입니다.

 

안전운전 할인

현대해상 자동차보험의 경우, 현대자동차의 서비스인 블루링크 서비스 이용자라면 최대 12%의 보험료를 할인받을 수 있습니다. 블루링크 서비스 안전점수는 급가속이나 급감속, 심야운행 횟수 등의 주행 정보를 바탕으로 계산되며 안전운전 점수 70점 이상을 달성하게 되면 보험료를 낮춰주는 특약에 가입이 가능합니다.

 

또 일부 보험사는 T맵 내비게이션 사용자에게 T맵 운전습관 점수에 따라 보험료를 최대 10% 할인해주고 있습니다. T맵 운전은 과속이나 급과속, 급감속 등의 정보를 수집한 운행 데이터를 100점 만점으로 점수화한 것으로 최근 6개월 이내 1,000km 이상 T맵 목적지 설정 후 주행한 점수를 인정하고 있습니다.

 

첨단 운전자보조 시스템(ADAS) 장착 할인

첨단 운전자보조 시스템(ADAS)이 장착된 자동차도 보험료 할인이 가능합니다. 전방 충돌경고, 전방 충돌방지보조, 차선 이탈경고, 차로 이탈방지 보조 중 일부 기능이 있는 차는 보험사에 따라 최대 4%의 보험료가 할인됩니다.

 

첨단 운전자보조 시스템은 위험한 상황이 생길 경우 운전자에게 경고하거나 스스로 차량을 제어할 수 있는 장비입니다. 대부분의 교통사고가 운전자의 부주의에 의해서 일어나는 만큼 보험업계는 사고를 예방하고 안전운전을 도와주는 첨단 운전자보조 시스템의 효과가 크다고 보는 것입니다.

 

블랙박스 장착 할인

블랙박스를 장착해도 보험료 할인을 받을 수 있습니다. 사고 시 보험사가 블랙박스를 통해 과실 여부를 정확히 판독할 수 있기 때문입니다. 블랙박스 장착 할인을 받기 위해서는 차량번호와 블랙박스 장착 여부를 확인할 수 있는 사진을 보험사에 제출해야 합니다. 

 

보험가입 이후에 블랙박스를 장착한 경우라면 블랙박스 장착 사진을 제출한 날로부터 할인을 소급적용받아 납부한 보험료의 일부를 환급받을 수 있습니다. 하지만 최근에는 블랙박스 장착 할인율을 축소하는 보험사가 늘고 있는 추세이며 보험사마다 할인율이 다르기 때문에 가입 전에 확인하고 비교해 볼 필요가 있습니다.

 

대중교통 이용 특약

일부 보험사에서는 자동차 주행 빈도를 줄일 수 있는 할인특약을 제공하고 있습니다. 대표적으로 대중교통 이용 특약과 승용차 요일제 특약이 있는데요. 대중교통 이용 특약은 가입자가 자동차보험 가입 이전 3개월간 대중교통 이용금액을 기준으로 하여 할인을 적용받을 수 있습니다.

 

단 시외버스나 택시, 항공기, 기차 이용은 대중교통 이용실적에 포함되지 않으며, 기명피보험자 1인 또는 부부운전자 한정운전 특약 가입조건에만 적용됩니다. 

 

서민우대 특약

저소득층을 위해 3~8% 자동차 보험료 할인이 가능한 서민우대 특약도 있습니다. 기초생활수급자 또는 부부합산 연소득 4,000만 원 이하인 만 30세 이상 피보험자(5년 이상된 1,600cc 이하 승용차 또는 1.5t 화물차를 소유한 경우)이거나 피보험자 혹은 그 동거 가족이 중증·1~3급 장애인이면서 부부 합산 연소득이 4,000만 원 이하인 경우 서민우대 특약을 활용할 수 있습니다. 

 

자동차보험 비교견적사이트 적극 활용(다이렉트 비교 사이트)

보험사들이 운영 중인 온라인 다이렉트 채널을 통해 가입하는 경우, 오프라인으로 가입하는 것보다 15~20%가량 더 저렴하게 자동차보험 가입이 가능합니다.

 

손해보험협회에서 운영 중인 '보험다모아' 사이트를 통해 각 보험사별로 보험료 비교가 가능하니 지금 바로 이용해보실 것을 추천드립니다. 얼마나 자동차보험료를 줄일 수 있는지 궁금하신가요?

 

 

 

자동차 보험 가입시 체크사항

✅ 보험사마다 보험료가 다르므로 꼭 여러 보험사와 비교해 보아야 합니다.

✅ 가족 한정 특약과 가입경력인정 특약 대상여부를 꼭 체크해보아야 합니다. 

✅ 주행거리, 자녀 할인 등 개인별 조건에 맞는 각종 할인특약을 최대한 구성합니다.

✅ 차량이 2대 이상일 경우 한 보험사에 가입하는 것이 유리합니다.

✅ 보험 미가입 시 과태료와 벌금이 부과될 수 있으니, 갱신날짜를 꼭 챙겨야 합니다.

 

 

자동차보험 오프라인 가입 VS 온라인 가입

 

✅ 오프라인 

설계사를 통한 가입방법으로 온라인보다 보험료가 비쌀 수 있으며, 국내 오프라인 자동차 보험사 상품을 비교해보고 가입하는 방법

 

✅ 온라인

인터넷 또는 전화로 가입하는 방법으로 오프라인보다 보험료가 저렴하며, 국내 주요 자동차 보험사 상품을 실시간으로 비교 및 상담이 가능한 방법

 

온라인 다이렉트 자동차보험 비교 바로가기

 

 

자동차보험 기본구성

 

대인배상Ⅰ(의무보험)

피보험자가 피보험 자동차의 대인사고로 제3자에게 법률상 손해배상책임을 짐으로써 입은 손해를 보상

 

대인배상Ⅱ

피보험자가 피보험 자동차의 대인사고로 인하여 제3자에게 법률상 손해배상책임을 짐으로써 입은 대인배상Ⅰ을 초과 손해 보상

 

대물배상(2천만 원 이상 의무가입)

피보험자가 피보험 자자동차의 대물사고로 제3자에게 법률상 손해배상책임을 짐으로써 입은 손해를 보상

 

자기 신체사고

피보험자가 피보험 자동차의 사고로 인하여 입은 상해를 보상

 

자기 차량손해

피보험자동차의 파손이나 도난 등에 의한 손해를 보상

 

무보험 자동차상해

피보험자가 무보험 자동차에 의하여 입은 손해를 보상

 

 

자동차 보험 할인할증제도

 

자동차보험 할인할증제도란 자동차사고가 발생하여 보험금을 지급한 경우 사고 횟수나 피해규모 등을 감안하여 갱신 시 자동차 보험료를 올리거나 내리는 제도를 말합니다. 이는 자동차 운행에 따른 위험도가 서로 다를 경우, 보험료를 차등화함으로써 보험가입자 간 형평성을 제고하는 측면과 사고 시 할증 및 무사고시 할인제도를 마련하여 안전운전을 유도하고 사고를 예방하는 것에 목적이 있습니다.

 

자동차보험 할인할증요인 조회시스템

그동안 자동차보험 갱신 시 무사고임에도 불구하고 보험료가 할증되는 경우가 많지만 운전자가 보험료 할인 원인을 확인하기 위해 가입된 보험사를 찾아 전화로 확인하는 등 그 과정에서 시간이 오래 걸렸습니다. 하지만 이 불편함을 해결할 수 있도록 '자동차보험 할인·할증요인 조회시스템'을 이용하면 간편하게 확인이 가능합니다.

 

 

운전자는 조회시스템으로 자동차보험 가입정보를 확인할 수 있습니다. 간단히 본인확인을 거치면 운전자 본인의 차량번호와 차종, 보험가입(보험사, 보험기간 등) 정보와 자동차보험 갱신 전후의 보험료 할인, 할증과 관련된 상세 내역을 제공합니다.

 

또한 현재 계약의 예상보험료 할인, 할증률 및 주행거리 정산 후 보험료 등도 안내하고 있으며, 과거 자동차 사고 및 법규위반 내역도 조회가 가능합니다. 자동차보험료 산출방식도 안내하여 운전자가 본인의 보험료가 어떻게 산출되는지 이해하고 할인과 할증 원인을 파악하는데 도움을 받을 수 있습니다.

 

자동차보험 할인할증요인 조회방법

금융감독원 파인 → 보험·증권 → 자동차보험 포털 → 자동차보험 할인·할증요인 조회시스템

 

 

이름과 주민등록번호를 입력 후, 본인인증을 진행하고 약관에 동의를 합니다.

 

 

내 차량의 자동차보험 가입 내용과 할인/할증 내용을 상세히 파악할 수 있습니다.

 

 

 

자동차보험 할인할증 조회 바로가기

 

 

사고나도 보험료 할증 없이 무사고 할인받는 방법

 

 

✅ 보험 환입제도

 

보험금 환입제도는 이미 지급받은 보험금을 반환하여 해당 사고기록을 무효화하는 제도입니다. 보험 환입제도를 활용하면 사고내역을 지울 수 있기 때문에 기존에 보험료 할증을 피하고, 무사고 할인혜택을 받아 보험료가 절약되는 장점이 있습니다.

 

✅ 보험료 할인/할증 기준

 

• 사고 크기에 따른 할증

200만 원 미만의 사고 시 : 0.5점의 사고 점수로 할증

200만 원 이상의 사고 시 : 1점의 사고 점수로 할증

 

• 사고 건수에 따른 할증

사고 건수가 많을수록 요율이 증가하여 할증이 많이 됩니다.

 

• 3년 무사고 할인

3년 이내에 사고가 1건이라도 있다면 기본적으로 받는 할인혜택이 사라지게 됩니다. 한 번의 사고로 3년 동안 할인혜택을 받지 못하게 되는데요. 큰 규모의 사고가 아닌 경미한 사고라면 보험처리 없이 서로 간의 합의를 통해 처리하기도 하고, 갱신 시 보험료를 비교해 본 후 '보험 환입제도'를 이용하기도 합니다. 

 

 

✅ 보험 환입제도의 사용

 

보통 경미한 교통사고의 경우 보험처리를 하지 않고 상호 합의하에 진행하는 경우도 많이 생기게 됩니다. 사고로 인한 보험요율 때문에 받는 돈에 비해 내야 하는 보험료가 많아지는 경우가 생기기 때문인데요.

 

3년 동안 할증될 보험료와 무사고 할인혜택을 받지 못하게 되는 보험료, 환입비용을 잘 따져보고 어떤 방향이 더 이득이 될지 계산해본 후 더 저렴한 방법을 선택하는 것입니다.

 

 

자동차사고 시 보험처리를 할까 말까 고민이 되시는 분들을 위해 삼성화재 보험에서는 보험처리 시 갱신보험료를 예측해볼 수 있는 사이트를 제공하고 있어 소개해드리고자 합니다. 경미한 자동차 사고 발생 시 자동차보험으로 처리할지 말지에 대해 고민하는 경우가 생기는데, 이럴 때 활용하면 고민을 덜어줄 수 있습니다.

 

 

단, 해당서비스는 현재 보험계약 정보가 필요하기 때문에 삼성화재 다이렉트 자동차보험 가입자만 이용이 가능하며 일반 삼성화재 자동차보험 고객은 설계사를 통해 확인이 가능합니다.

 

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